Openbank – Como Funciona? Vale a pena?
Saiba como funciona o Openbank. Utilizador (real) revela tudo o que deve saber antes de pedir. Será que vale a pena? Quais as funcionalidades?
Agora que as apps de Banco Digital estão na moda e estão a dar cabo do negócio dos bancos tradicionais, estão a aparecer cada vez mais opções e o Openbank é uma das novidades em Portugal. Hoje em dia são várias as opções disponíveis, que se torna difícil de escolher. Depois do sucesso de várias fintechs, como é o caso do N26 e da Revolut, agora é o momento dos Bancos tradicionais apresentarem as suas próprias versões.
Utilizador (real) explica como funciona!
O Openbank é a app Banco Digital do Grupo Santander que está a ser um sucesso em Espanha e chegou a Portugal em 2020. Mas, será que vale mesmo a pena usar o Openbak ou é apenas uma cópia? Para responder a essa e a muitas outras questões, mas também mostrar como funciona, um membro da nossa equipa tornou-se cliente do Openbank em Portugal. Este artigo não foi patrocinado pelo Openbank (ou pelo Grupo Santander).
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Opinião Openbank Portugal
Depois do sucesso de apps como o UBER, UBER Eats e Glovo, eis que as apps de Banco Digital são a nova revolução diretamente no seu bolso.
Hoje em dia são várias as opções disponíveis. Desde os mais conhecidos, como é o caso da Revolut, do N26 ou da Monese, passando pela alternativa nacional moey! do grupo Crédito Agrícola.
Com o crescimento deste nicho de mercado, é natural que apareceram mais alternativas, com diferentes soluções.
O Openbank do Grupo Santander é uma das novas alternativas disponíveis.
Depois do Openbank ser um sucesso em Espanha, foi lançado em Portugal. Segundo várias notícia, têm cerca de 550 trabalhadores em Espanha, mas por cá ainda não existe uma equipa local.
Desde 2019 que os clientes portugueses podem abrir conta no Openbank Portugal e ter acesso a todas as vantagens. Inclusive como parte da campanha de marketing de angariação de novos clientes, os primeiros 20.000 clientes a abrir conta antes de 31/05/2020 vão ter direito ás vantagens de viagem grátis. Depois de ultrapassado essa data, os novos clientes vão passar a pagar 7,99€ / mês.
As vantagens de viagem incluídas são:
- Seguro de viagem por atraso, perda de bagagem, acidentes e muito mais.
- Sem comissões nas compras pelo mundo.
- Todos os caixas automáticos do mundo grátis. (5 levantamentos por mês)
- Ligue e desligue a subscrição quando quiser.
Outras duas funcionalidades que o Openbank tem e que nenhum outro concorrente tem e vale a pena mencionar, são a conta poupança e o Robo-Advisor.
Basicamente, o Robo-Advisor é um robo de investimento, através do qual é possível é possível investir desde 500€ baseado nos seus objetivos, contando com a assessoria da BlackRock, a maior gestora de ativos do mundo e tem um custo desde 0,42% por mês.
Como funciona o Openbank?
A maneira de se tornar cliente Openbank em Portugal é quase igual a abrir conta na Revolut e nas outras apps. Basta visitar o site openbank.pt ou instalar a app e seguir os passos indicados.
Ao longo dos passos de abertura de conta, é necessário enviar uma foto do documento de identificação e do comprovativo de morada. É um processo normal e obrigatório, para verificar que é uma conta verdadeira.
Depois da conta Openbank ser aprovada, alguns dias depois chega a casa o cartão de débito R42 do Openbank, como mostra a imagem abaixo.
Para os leitores mais curiosos, esta é a foto do cartão de débito mastercard contactless Openbank enviado para os clientes Openbank. Estão disponíveis três cores: Lemon Vodka (da imagem), Strawberry Helly e Key Icon.
Depois de ativar o cartão de débito, é possível fazer pagamentos contactless ou adicionar ao Apple Pay, Garmin Pay ou Fitbit Pay, para pagar usando o seu dispositivo favorito sem ter de usar o cartão físico.
A app Openbank é bastante completa e intuitiva. À distância de alguns passos é possível aceder a todas as funcionalidades.
Assim como acontece com o N26, é possível ter acesso a todas as funcionalidades usando a app ou através do PC. É bastante útil quando está no PC ou não quer ter que abrir a app no telemóvel.
No menu da app é possível configurar as notificações, usar o Password Manager Databank para guardar passwords em segurança.
Através da app é possível pedir o Cartão de Débito R42 e personalizar, como também criar um ou mais cartões virtuais (eCommerce Card) que podem ser usados para comprar coisas online e não permitir que o cartão seja cobrado por outros valores.
Depois de ter o seu cartão de débito R42 ativo, vai poder bloquear o cartão a qualquer momento, ativar ou desativar as vantagens de viagens e consultar todos os pagamentos efetuados nos últimos dias.
Para tornar mais seguro o seu cartão de débito R42, através da app Openbank é possível limitar os pagamentos apenas a Portugal, a outros países ou continentes, mas também ao tipo de operação.
Através da app também é possível efetuar transferências nacionais, entre contas Openbank, transferências internacionais ou programa transferências para serem efetuadas mais tarde.
Além de todas as funcionalidades descritas anteriormente, também é possível criar mais contas à Ordem ou conta Poupança e ainda investir dinheiro usando o Robo-advisor. Na parte de contratação de produtos, é possível aceder a todos os produtos disponíveis.
Por agora ainda não existem muitos detalhes, mas para muito em breve também vai estar disponível o cartão de débito R42 Metal, em que vai ter vários benefícios extra, como acontece com o Revolut Metal.
Vale a pena usar o Openbank?
Sim e não.
Mas, como assim? Vale a pena usar o Openbank se procura uma solução de Banco Digital que ofereça uma conta poupança que paga juros (igual a um Depósito a Prazo), quer usar o robo de investimento ou quer ter dentro da app várias contas abertas.
Se já usa o Revolut, N26, Monese ou o moey! e apenas quer usar as funcionalidades mais básicas, ou seja, o cartão de débito, fazer pagamentos online e usar o cartão no estrangeiro, então não compensa.
