Como Iniciar a Investir na Bolsa de Valores em 2022?

És um novo investidor na Bolsa de Valores e queres começar a investir? Isto é para ti. O guia mais completo em português, para iniciar a investir em 2022. Chegou o momento!

Já disse várias vezes e não me canso de repetir. Investir na Bolsa de Valores é um dos melhores investimentos de rendimento variável, que podes encontrar atualmente (e assim foi nos últimos anos). Mas porquê? Primeiro que tudo, podes começar com pouco dinheiro (entre 100 a 2000 euros), não requer um curso financeiro que custa um absurdo, podes investir em ações de empresas de vários países (🇺🇸 EUA, 🇩🇪 Alemanha, 🇫🇷 França, 🇪🇸 Espanha, 🇵🇹 Portugal e muitos outros países) e existem diversas corretoras disponíveis que permitem comprar e vender ações com comissões baixas. Isso explica porque cada vez mais jovens investem na Bolsa de Valores. Eles têm pouco dinheiro, mas entenderam o potencial.

A melhor altura era ontem. A segunda melhor altura é hoje!

Se ainda não investes na Bolsa, este é certamente o ano para começar. Para de perder tempo com Depósitos a Prazo, Certificados de Aforro e outras “propostas” de retorno garantido que são ridículas. Na minha opinião não estás a poupar dinheiro. Estás a perder oportunidades e a dar cabo do teu futuro. Na realidade só vais perder dinheiro, sim… porque a inflação é muito superior ao juro pago. Como a Bolsa de Valores é um investimento de rendimento variável, isso quer dizer que tanto podes ganhar 5%, 13%, 50%, 100% ou mais, mas também perder dinheiro. Tudo vai depender das tuas escolhas.

DISCLAIMER: Este conteúdo é puramente para efeitos educacionais. Não pode ser considerado como aconselhamento de investimento ou recomendação de compra ou venda.

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Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas.

Investir tem riscos!

Guia Completo para Investir na Bolsa de Valores em 2022

Longe vão os anos em que comecei a investir na Bolsa de Valores, mas uma coisa é verdade, no início tudo parece tão complicado e até impossível. Por isso, decidi preparar este guia completo sobre como fazer os primeiros investimentos neste mercado financeiro. Todos os dias recebo mensagens de leitores a pedir ajuda para iniciar a investir e este é o guia indicado.

Este é o guia de como investir na Bolsa, criado por um investidor com vários anos de experiência.

Tudo o que novos investidores devem saber está aqui!

Apesar da pandemia de coronavírus e do seu impacto na economia mundial, as Bolsas de Valores fizeram novos máximos em 2020 e este ano promete ser um ano interessante para os investidores. Se ainda não investes, este poderá ser o momento de começar.

Chegou o tempo de parar de adiar. Cada vez mais pessoas estão a investir na Bolsa de Valores, porque entendem o seu potencial.

Poupar dinheiro e aplicar em Produtos Financeiros de Poupança nunca vai fazer a conta bancária crescer. É necessário investir.

Comprar e vender ações é um investimento de rendimento variável. Ou seja, é impossível de saber de antemão qual vai ser o retorno. É possível ganhar ou perder dinheiro, no entanto, só ganhas ou perdes depois de fechar a posição. Durante meses estive a perder no meu investimento em ações da Apple – e  chegou a -30% – mas mesmo assim comprei mais ações e acabei por fechar com lucros.

Dentro dos investimentos de rendimento variável, também estão os ETFs, fundos de investimento, investir em imóveis, derivativos, commodities, e fundos imobiliários.

Embora seja possível comprar ações e vender segundos depois, não o aconselho a fazer. Investe a longo prazo. Compra hoje e vende daqui a meses ou anos.

Como Funciona a Bolsa de Valores?

Traders no Trading Floor da Bolsa de Valores NYSE em Nova Iorque, EUA
Traders no Trading Floor da Bolsa de Valores NYSE em Nova Iorque, EUA

Aqui vou colocar uma pequena explicação do como funciona a Bolsa, mas se queres aprender mais, recomendo a leitura do artigo Como funciona a Bolsa de Valores?, que está muito mais completo.

Basicamente, a Bolsa de Valores é a maneira mais barata das empresas terem acesso a 💵 capital. Ou seja, em vez das empresas recorrerem a empréstimos com juros absurdos, recorrem à Bolsa de Valores para “levantar dinheiro” e em troca os investidores recebem uma percentagem da empresa.

Para entrar na Bolsa de Valores, as empresas têm de realizar um IPO (Initial Public Offering)ou em português Oferta Pública Inicial. Se for uma empresa popular ou de um setor na moda, no dia de entrada em Bolsa é capaz de valorizar 20%, 30%, 50% ou até 100%.

Existem investidores que usam a estratégia de investir e IPO para fazer crescer os ganhos.

Cada vez mais empresas estão cotadas na Bolsa de Valores, sobretudo porque ajuda-as a crescer mais, têm acesso a capital barato e maior visibilidade.

Os investidores ganham dinheiro ao vender as ações acima do preço a que compraram e com dividendos.

Praticamente todos os países têm uma Bolsa de Valores. Em 🇵🇹 Portugal temos a Euronext Lisboa (anteriormente conhecida por Bolsa de Valores de Lisboa), em 🇪🇸 Espanha a Bolsa de Valores de Madrid, em 🇫🇷 França a Euronext Paris (conhecida anteriormente como Bolsa de Valores de Paris ou Paris Bourse), nos 🇺🇸 Estados Unidos da América temos as Bolsas New York Stock Exchange (NYSE) e o NASDAQ.

Bolsas de Valores dos EUA NYSE e NASDAQ (da esquerda para a direita)
Bolsas de Valores dos EUA NYSE e NASDAQ (da esquerda para a direita). A NYSE fica localizada em Wall Street, enquanto o NASDAQ fica na Times Square, na cidade de Nova Iorque.

Quer vivas em Portugal, na Suíça, na França, no Brasil ou em qualquer outro país, é possível investir nas Bolsas de outros países. Essa é uma grande vantagem, pois as Bolsas de Valores dos EUA têm muitas oportunidades.

No passado já investi nas Bolsas de Lisboa, Madrid e outras, mas como atualmente uso software pago que só tem as Bolsas de Valores dos EUA, o meu foco hoje em dia está no mercado norte-americano.

Existem várias razões porque as ações sobem ou descem, mas a principal razão é a oferta-procura. Ou seja, se existem mais compradores do que vendedores, as ações vão subir. Se for o contrário, as ações vão descer.

#1. Escolher a Corretora

O primeiro passo e um dos mais importantes, é escolher a corretora. Hoje em dia existem dezenas de corretoras, o que torna tudo mais fácil, do que há alguns anos atrás, no entanto, nem todas são uma boa escolha. A corretora escolhida pode te ajudar no teu 👍 sucesso ou 👎 fracasso.

Mas, porquê? Comissões demasiado altas, má reputação e uma plataforma complicada de usar. Estas são as razões mais frequentes.

Eu invisto na Bolsa de Valores há vários anos e sei muito bem como funcionam as corretoras. Hoje em dia pago 0 a 2 euros para investir nas Bolsas dos EUA, mas alguns anos atrás pagava uns absurdos 15 euros. Este valor é a comissão cobrada por transação, ou seja, comprar e vender são 2 transações.

Para iniciar a investir na Bolsa de Valores recomendo as corretoras DEGIRO e XTB. São corretoras fáceis de usar, tem comissões baixas ou 0% e são usadas por muitos investidores. Se estás a pensar usar o teu Banco, muda de ideias. Evita os Bancos porque cobram comissões altas para investir na Bolsa.

A corretora XTB é a escolha mais popular neste momento entre os investidores, porque durante o ano de 2020 passou as suas comissões para 0%. Outras das vantagens de usar esta corretora são: a plataforma de negociação completa, app para telemóvel, suporte em português, presença em toda a Europa, entre outras vantagens.

Plataforma xStation 5 da corretora XTB - Modo escuro e claro

Se estás interessado em saber mais sobre a corretora XTB, recomendo que leias o artigo Análise XTB, que tem toda a informação necessária.

A DEGIRO é uma corretora holandesa popular em vários países na Europa, devido a ter sido uma das primeiras corretoras a oferecer comissões acessíveis. Ao contrário da XTB, a DEGIRO não tem plataforma para Windows ou Mac. Está disponível a plataforma online ou uma app para iPhone / Android.

Como funciona a corretora DEGIRO - página inicial do investidor

Uso ambas as corretoras, por isso, sei muito bem como funcionam e nem perderia tempo a falar se não valessem a pena. Se estás interessado em saber mais sobre a DEGIRO, também preparei uma análise à DEGIRO com tudo o que tens de saber.

Escolhe uma das corretoras (ou ambas).

#2. Quais Ações Escolher para Comprar?

Como escolher ações para comprar

Agora que já tens conta na corretora XTB ou DEGIRO (ou em ambas), está na hora de depositar dinheiro na corretora e escolher várias ações para comprar no próximo passo.

Deves escolher ações com base no teu perfil de investidor, conhecimentos e manter a longo prazo. É possível investir a curto prazo, ou seja, comprar e vender horas ou dias depois, mas requer muito mais experiência, do que investir a longo prazo.

Por exemplo, se estás interessado em investir a longo prazo e tens um perfil de investidor que não está interessado em arriscar muito, ações como a Apple e Microsoft, costumam ser as escolhas mais comuns. Por outro lado, investidores mais agressivos escolhem a Tesla ou a NIO.

Estas estratégias podem te ajudar a encontrar ações que vale a pena comprar:

Se ainda não tens a tua lista de ações para comprar, através da plataforma de negociação da corretora XTB, tens a funcionalidade de análise de ações, que permite encontrar ações que podem ser bons investimentos.

Stock scanner na plataforma xStation 5

Cria uma lista com 5 a 10 ações. Mais ou menos do que isso é um erro. Deves diversificar, mas também não exagerar. Porque, ao comprar ações de uma empresa, vais ficar refém da sua tendência. Ao comprar ações de cinco empresas, mesmo com quedas, a tua conta pode crescer de forma consistente.

Se tens dúvidas sobre que ações escolher este mês, eu todos os meses partilho as minhas escolhas para investir na Bolsa.

#3. Comprar Ações e Esquecer por uns tempos

Como comprar ações

Com a lista de ações criada no passo #2, é tempo de começar a comprar as ações e esquecer durante uns tempos. Embora seja impossível dizer que hoje é melhor comprar ou amanhã, existem alturas que normalmente são melhores e podem fazer com que a tendência de subida continue, como expliquei no artigo Como Saber QUANDO Comprar Ações.

Parece uma coisa radical “esquecer por uns tempos“, mas ao longo dos próximos meses vais ver que se tivesses deixado a posição aberta por mais uns meses, conseguias ter ganho mais.

A falta de paciência, é o maior inimigo dos investidores.

#4. Vender as Ações

Vender ações

Só porque uma ação caiu -4%, -6% ou -15%, não é razão suficiente para vender a ação. As correções acontecem e como já disse inúmeras vezes, são saudáveis. Se ainda tens as dúvidas, deves ler o artigo sobre quando vender as ações.

Não tenhas pressa. A ansiedade de querer ganhar dinheiro rápido, não faz bem. Ao investir, pensa sempre a longo prazo. Daqui a 1, 2 ou 5 anos.

A diferença entre os mais ricos e os pobres, é que os ricos investem e arriscam. Não existe uma 🔮 bola de cristal, a diferença é que os ricos arriscam.

Já expliquei como vender ações na DEGIRO e brevemente vou explicar como vender ações na XTB.

#5. Entregar a Declaração de IRS

Entregar declaração de IRS

O mais certo é que saibas, mas nunca é demais falar neste assunto, porque existem novos investidores que podem ter surpresas. Todos os anos tens de declarar os ganhos / perdas e os dividendos recebidos, qualquer que seja a corretora usada.

Se vives em Portugal ou vives no Estrangeiro mas ao abrir conta na corretora usaste o teu NIF de Portugal, tens de declarar seguindo os passos indicados no artigo Como Fazer o IRS 2019. Brevemente vou fazer a versão IRS 2020.

Só tens de declarar em 2023, se fechaste posições ou recebeste dividendos durante o ano de 2022. Ou seja, se ainda não vendeste nenhuma ação em 2022, não tens de declarar.

A declaração de IRS é entregue todos os anos entre o 1 de abril e 30 de junho. O prazo pode aumentar, em casos excepcionais.

Atenção. Não importa se o dinheiro continua na corretora. Se posições foram fechadas ou dividendos foram recebidos, têm de ser declarados.

Ponto final.

Antes de chegar ao fim deste artigo, quero pedir a tua ajuda. Não só para que partilhes este artigo com amigos e familiares, mas também quero a tua opinião. Sim, quero saber o que pensas. Se achas que falta alguma coisa neste artigo, como por exemplo adicionar mais dicas, desenvolver melhor algum ponto ou achas que ficou alguma coisa por partilhar, deixa o teu comentário. Quero tornar neste num artigo referência para quem quer iniciar a investir na Bolsa de Valores.

Bons investimentos!

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